Lavagem de dinheiro e operações bancárias em Hawala – seus advogados em Flensburg

Um tema particularmente relevante no direito penal do colarinho branco é a lavagem de dinheiro. Lavagem de dinheiro (também conhecida como "lavagem de dinheiro") lavagem de dinheiroLavagem de dinheiro (ML) refere-se à introdução de ativos adquiridos ilegalmente na economia legítima, ocultando sua verdadeira origem. A responsabilidade criminal por lavagem de dinheiro é regulamentada no Artigo 261 do Código Penal Alemão. Advogados experientes, especializados em casos de lavagem de dinheiro, estão disponíveis para auxiliá-lo em Flensburg.

Como parte do combate eficaz à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, a Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) impõe diversas obrigações de combate à lavagem de dinheiro a determinadas empresas e grupos de pessoas. Essas obrigações são complexas e abrangentes, e seu cumprimento é de extrema importância – também para empresas e pessoas físicas em Flensburg.

Responsabilidade penal segundo o Código Penal Alemão

De acordo com o § 261, parágrafo 1º, do Código Penal Alemão (StGB), qualquer pessoa que oculte a origem de ativos adquiridos ilegalmente é culpada de lavagem de dinheiro. Em Flensburg, assim como em toda a Alemanha, isso frequentemente envolve fundos provenientes de crimes como receptação de bens roubados (§ 259 StGB), roubo (§ 250 StGB), sonegação fiscal (§ 370 AO), crimes de corrupção ou tráfico de drogas e armas.

Os pré-requisitos para o cumprimento da infração são os seguintes:

• O ativo em questão deve ser originário de um delito subjacente ilícito.

• Deve estar presente um ato adequado:

  • Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, nº 1 do StGB: Ocultação do objeto

  • § 261, parágrafo 1, frase 1, nº 2 do StGB: Troca, transferência ou transporte do objeto com a intenção de impedir sua descoberta, confisco ou determinação de sua origem

  • Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, nº 3 do StGB: Obtenção do objeto (para si ou para terceiros)

  • Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, nº 4 do StGB: Armazenar ou usar o objeto se sua origem era conhecida no momento da aquisição

  • § 261 (3) do StGB: Ocultação ou ocultação de fatos que possam ser relevantes para a descoberta, confisco ou determinação da origem do objeto

• A origem dos ativos deve ser conhecida ou, pelo menos, grosseiramente negligente (descuidadamente) mal compreendida.

A lei geralmente prevê pena de prisão de até cinco anos ou multa para o delito. Aqueles que são obrigados pela Seção 2 da Lei de Lavagem de Dinheiro enfrentam pena de prisão de três meses a cinco anos. Em casos particularmente graves, como atividade comercial ou lavagem de dinheiro organizada por gangues, a pena de prisão varia de seis meses a dez anos. Até mesmo o desconhecimento imprudente da origem ilícita de fundos já é passível de punição.

Nesses casos, os advogados que trabalham para Flensburg podem não apenas examinar as opções legais, mas também ajudar a relatar voluntariamente o assunto às autoridades relevantes para evitar punições.

Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG)

A base para a legislação nacional é a atual Diretiva da UE sobre Lavagem de Dinheiro, que tem sido revisada regularmente, sendo a última em 2024. A 6ª Diretiva da UE sobre Lavagem de Dinheiro deve ser implementada na legislação nacional pelos Estados-Membros da UE até 10 de julho de 2027. Ela se baseia nas diretivas anteriores, mas torna os requisitos mais rigorosos e prescreve medidas ainda mais consistentes contra atividades criminosas para combater eficazmente a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Só na Alemanha, o número de crimes de lavagem de dinheiro registrados pela polícia mais que triplicou entre 2020 e 2023. O volume global de lavagem de dinheiro é estimado em até US$ 2 trilhões.

O GwG é de grande importância para empresas, bancos, prestadores de serviços financeiros e pessoas físicas sediadas em Flensburg. Ele regula especificamente as responsabilidades de combate à lavagem de dinheiro e as medidas preventivas associadas. Estas incluem, em particular, obrigações de comunicação, monitoramento, documentação e due diligence. A Seção 2 do GwG exige a apresentação de relatórios de transações suspeitas às autoridades competentes para determinadas transações – independentemente do método de pagamento ou do valor da transação. Advogados de Elmshorn auxiliam os clientes na implementação prática desses requisitos complexos.

obrigado no sentido da GwG são em particular

• Bancos, instituições de crédito, sociedades financeiras e gestores de ativos
• Consultores jurídicos, fiscais e notários
• Seguro
• auditor
• Provedores de jogos de azar
• Empresas com altas transações em dinheiro
• funcionários da alfândega
• Agente imobiliário
• mediador de arte

Violações podem resultar em multas de até um milhão de euros ou até o dobro do benefício econômico obtido com a violação. As empresas sediadas em Flensburg devem, portanto, verificar urgentemente se seus processos internos atendem aos requisitos do GwG.

Banco Hawala

O termo "hawala" vem do árabe e significa "transferência". O sistema bancário hawala permite transferências financeiras informais em todo o mundo e existe há décadas. Ele permite a evasão de transações financeiras diretas e se baseia exclusivamente na confiança e na confidencialidade. O sistema bancário hawala opera sem autorização governamental, sem contas bancárias e sem transações verificáveis.

Para Flensburg, isso significa que até mesmo empresas locais e pessoas físicas podem estar envolvidas inconscientemente em transações de hawala, por exemplo, por meio de intermediários em restaurantes, lojas ou pequenas empresas. Monitorar esses sistemas é extremamente difícil. Em todo o mundo, estima-se um volume de transferências de aproximadamente € 200 bilhões por ano via hawala.

O sistema funciona através dos chamados hawaladars:

1. O pagador entrega o dinheiro a um hawaladar local em Flensburg.
2. Este último contata um Hawaladar no local de pagamento e transmite o valor em dinheiro e o código de pagamento.
3. O destinatário se autentica com o código para o pagador e recebe o dinheiro.

Normalmente, não há fluxo direto de dinheiro entre os hawaladars; a transação é realizada puramente em bases comerciais. Às vezes, são usados acordos de compra fraudulentos para ocultar as transações.

O sistema bancário Hawala é proibido na Alemanha e na UE por violar as normas de combate à lavagem de dinheiro. As autoridades policiais em Flensburg estão cada vez mais observando indícios de tais sistemas e examinando transações suspeitas em busca de possíveis conexões com atividades criminosas, como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Advogados de Flensburg assessoram empresas e pessoas físicas sobre proteção jurídica e investigações para identificar e minimizar riscos precocemente.