Avocat spécialisé dans les affaires de blanchiment d'argent à Hambourg-Mitte – Défense pénale spécialisée

En Allemagne, et plus particulièrement à Hambourg-Mitte, le blanchiment d'argent constitue un sujet particulièrement important en matière de droit pénal des affaires. Le blanchiment d'argent consiste à introduire des biens acquis illégalement dans le système économique légal tout en dissimulant leur véritable origine. L'infraction de blanchiment d'argent est définie à l'article 261 du Code pénal allemand.

Dans le cadre de la lutte efficace contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG) impose diverses obligations à certaines entreprises et personnes en matière de prévention du blanchiment d'argent. L'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) joue un rôle central en Allemagne en tant qu'autorité de contrôle chargée de veiller au respect de ces obligations.

Responsabilité pénale selon le code pénal allemand

En vertu de l'article 261, paragraphe 1, du Code pénal allemand (StGB), le blanchiment d'argent est une infraction pénale commise par quiconque dissimule l'origine de biens acquis illégalement. Dans de nombreux cas, il s'agit d'argent provenant de crimes tels que le recel (article 259 StGB), le vol (article 250 StGB), la fraude fiscale (article 370 AO), la corruption ou le trafic de stupéfiants et d'armes.

Les conditions préalables à la commission de l'infraction sont les suivantes :

L'actif en question doit provenir d'un infraction sous-jacente illégale venir de.
Un approprié Acte doit être présent :
a) Article 261, paragraphe 1, phrase 1, numéro 1 du Code pénal allemand : Cacher de l'objet
b) Article 261, paragraphe 1, phrase 1, numéro 2 du Code pénal allemand : Échange, transfert ou cession de l'objet dans l'intention d'empêcher sa découverte, sa confiscation ou la détermination de son origine.
c) Article 261, paragraphe 1, phrase 1, numéro 3 du Code pénal allemand : Fournir de l'objet (à vous-même ou à un tiers)
d) Article 261, paragraphe 1, alinéa 1, point 4 du Code pénal allemand : Garder ou Utiliser de l'objet si son origine était connue au moment de l'acquisition
e) Article 261, paragraphe 3 du Code pénal allemand : Cacher ou Dissimulation des faitsqui pourrait être pertinent pour la localisation, la confiscation ou la détermination de l'origine de l'objet
L'origine des biens doit être connue ou au moins mal comprise par négligence grave (négligence).

La loi prévoit généralement une peine de prison pouvant aller jusqu’à 5 ans ou une amende pour la réalisation des éléments de l’infraction. Obligé Les personnes reconnues coupables en vertu de l'article 2 de la loi sur le blanchiment d'argent (GwG) encourent une peine d'emprisonnement de trois mois à cinq ans. Dans les cas particulièrement graves, tels que les activités commerciales ou le blanchiment d'argent continu en tant que membre d'une bande organisée, la peine d'emprisonnement peut aller de six mois à dix ans. Ceci s'applique également à... erreurs de jugement par négligence L'origine illicite de l'argent constitue déjà une infraction pénale.

Il est possible d'éviter une sanction si l'infraction est signalée volontairement aux autorités compétentes ou si l'objet du délit est saisi. Ceci est conditionné au fait que l'infraction n'ait pas déjà été découverte, partiellement ou totalement, et que ce fait soit connu ou raisonnablement prévisible.

Loi sur le blanchiment d'argent (GwG)

La GwG régit notamment les responsabilités en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et les mesures de précaution associées. Celles-ci comprennent notamment : Obligations de déclaration, de surveillance, de documentation et de diligence raisonnable. Afin de vérifier l'origine des fonds, l'article 2 de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG) oblige diverses catégories de personnes et d'entreprises à soumettre une déclaration d'opération suspecte (dite déclaration de blanchiment d'argent) pour certaines transactions. Cette obligation s'applique quel que soit le mode de paiement ou le montant de la transaction. Les poursuites pénales pour blanchiment d'argent sont fréquemment engagées suite à la transmission de tels rapports par les banques ou d'autres institutions financières. Rapport de soupçon de blanchiment d'argent ont soumis.

„Obligé“ Aux fins de la loi sur le blanchiment d’argent, les éléments suivants sont notamment visés :

Banques, établissements de crédit, sociétés financières et gestionnaires d'actifs
Conseillers juridiques, conseillers fiscaux et notaires
Assurance
auditeur
Fournisseurs de jeux de hasard
Entreprises ayant des transactions en espèces élevées
agents des douanes
Agent immobilier
médiateur artistique

Les violations des obligations stipulées dans la loi relative au blanchiment d’argent (GwG) peuvent entraîner une amende pouvant aller jusqu’à un million d’euros ou jusqu’à deux fois le bénéfice économique tiré de la violation.

La législation nationale, sous la forme de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG), repose sur la directive européenne actuelle relative au blanchiment d'argent, qui a été révisée pour la dernière fois en 2024. D'autres modifications de la GwG sont attendues prochainement. 6. Directive européenne anti-blanchiment Elle doit être transposée en droit national par les États membres de l'Union européenne d'ici le 10 juillet 2027. Essentiellement, la nouvelle directive européenne anti-blanchiment s'appuie sur les directives anti-blanchiment précédentes, mais en élargit également les exigences et définit… Des mesures encore plus strictes contre les activités criminelles pour lutter efficacement contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cela s'explique en partie par le fait que le nombre d'infractions de blanchiment d'argent enregistrées par la police en Allemagne a plus que triplé entre 2020 et 2023. Le volume mondial du blanchiment d'argent est estimé à près de 2 000 milliards de dollars américains.

En Allemagne, BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière) La BaFin est chargée de veiller au respect de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG). Elle est l'autorité de surveillance compétente pour les entreprises et les organismes soumis à la GwG, notamment dans le secteur financier, tels que les établissements de crédit, les prestataires de services financiers et les compagnies d'assurance. Le site web officiel de la BaFin propose des liens informatifs vers les dernières actualités et constitue également une source d'information pour la presse.

Les missions de la BaFin comprennent :

Surveillance du respect de la loi sur le blanchiment d’argent (GwG) par les entités assujetties et prévention systémique du blanchiment d’argent.
Publication de lignes directrices d’interprétation et d’application (LDA) sur la loi relative au blanchiment d’argent (LBA) pour aider les entreprises à remplir leurs obligations de diligence raisonnable.
Examen des obligations d’identification en vertu de la loi sur le blanchiment d’argent (GwG).
Ordonnance de nomination de responsables de la lutte contre le blanchiment d'argent, si nécessaire.
Suppression des exemptions prévues par la loi sur le blanchiment d'argent afin de promouvoir une mise en œuvre plus stricte et plus uniforme des obligations de vigilance, notamment dans la perspective de l'entrée en vigueur du règlement européen sur le blanchiment d'argent en juillet 2027.
Intervention en cas de défaillances systémiques et d'incidents individuels afin de garantir le respect des exigences légales.

Qu'est-ce que le système bancaire Hawala ?

Le terme „ hawala “ vient de l'arabe et signifie „ transfert de fonds “. Le système bancaire hawala est un système financier informel utilisé dans le monde entier, notamment en Allemagne et plus particulièrement à Hambourg-Mitte, pour transférer de l'argent. Il permet des transferts financiers informels, en contournant les transactions directes d'argent et de biens. Ce système, qui fonctionne depuis des décennies, repose sur la confiance et le secret. Le système bancaire hawala fonctionne généralement sans documents papier, sans comptes ni banques, échappant ainsi au contrôle gouvernemental.

Comment fonctionne le système bancaire Hawala ?

Le système fonctionne via intermédiaires, le soi-disant Hawaladare. Un hawaladar reçoit l'argent de l'expéditeur, qui souhaite transférer des fonds, et lui remet des espèces. Ces hawaladars se trouvent souvent dans des endroits discrets, comme des restaurants ou des petits commerces. Le premier hawaladar qui reçoit l'argent organise, généralement via son réseau, le transfert des fonds au destinataire par l'intermédiaire d'un autre hawaladar au point de distribution. Lors de la communication entre le premier hawaladar au point de dépôt et le second au point de distribution, le montant à transférer et un code de versement sont échangés. Simultanément, l'expéditeur communique ce code au destinataire par message. Le destinataire peut alors utiliser ce code pour s'identifier auprès de son hawaladar au point de distribution et y retirer l'argent en espèces, par exemple en euros, la monnaie locale.

Il n'y a généralement pas de transfert direct d'argent entre les hawaladars, que ce soit en espèces ou par virement bancaire. Le mode de transfert des fonds d'un hawaladar à l'autre, ainsi que l'existence ou non d'un échange d'argent ou d'un règlement, sont également sans importance. Seul le résultat économique du transfert financier compte. En contrepartie de ce service, les hawaladars perçoivent un pourcentage du montant transféré à titre de „ frais “ ou de commission.

Risques de responsabilité pénale liés au système bancaire Hawala

Ce système bancaire est utilisé en Allemagne et dans l'UE. non autorisé, Car ce système enfreint toutes les réglementations en matière de blanchiment d'argent. Ces dernières années, les forces de l'ordre à Hambourg et dans toute l'Allemagne ont renforcé leur vigilance concernant le système bancaire Hawala. Les réseaux internationaux de ce système servent de nombreux objectifs : il est particulièrement répandu dans les secteurs des métaux précieux et de l'immobilier, mais des organisations comme Welthungerhilfe (Aide mondiale contre la faim) et les réfugiés l'utilisent également pour transférer des fonds vers d'autres pays. Le volume global est difficile à évaluer. On estime cependant qu'environ 200 milliards d'euros transitent chaque année par ce système.

L'objectif principal de la criminalisation du système bancaire Hawala en Allemagne est la violation de la loi sur la surveillance des services de paiement (ZAG). Cette criminalisation se justifie par le fait que le système bancaire Hawala opère en dehors du système bancaire et financier officiel, lequel est soumis au contrôle de l'État. Responsabilité pénale pour la fourniture non autorisée de services de paiement L'infraction est régie par l'article 63, paragraphe 1, de la loi allemande sur la surveillance des services de paiement (ZAG) et prévoit une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à cinq ans ou une amende. Le libellé de cette disposition présuppose déjà la multiplicité des actes, de sorte que, selon la Cour fédérale de justice allemande (BGH), la fourniture répétée de telles transactions au sein d'une même entreprise ne constitue qu'une seule infraction au sens juridique du terme. Par ailleurs, toujours selon la BGH, une licence pour la fourniture de tels services de paiement n'est requise que si l'activité est exercée à titre commercial. Les services de paiement isolés, effectués en dehors de ce cadre, ne sont donc pas soumis à l'obligation de licence et ne constituent pas une infraction pénale.

Cour fédérale de justice (BGH), arrêt du 9 janvier 2025 (affaire n° 3 StR 111/24) sur la classification juridique des activités dans le cadre du système bancaire Hawala :

Dans son arrêt du 9 janvier 2025, la Cour fédérale de justice (BGH) s'est prononcée sur le recours formé contre un jugement du tribunal régional de Dresde, dans lequel le prévenu syrien avait été condamné à une peine d'emprisonnement pour trafic d'étrangers, appartenance à une organisation criminelle à l'étranger et fourniture non autorisée de services de paiement dans le cadre d'un système bancaire Hawala.

L’accusé exploitait depuis l’Allemagne un système international de transfert de fonds Hawala, organisé sans autorisation de la BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière), grâce auquel il facilitait des transferts d’au moins 80 000 € et percevait des commissions. Il agissait également comme agent financier dans le trafic de ressortissants syriens vers l’Allemagne, détenant les fonds des passeurs et les leur reversant. Le système Hawala a été qualifié d’organisation criminelle opérant au sein de la finance parallèle et échappant ainsi à toute réglementation. Dans son arrêt, la Cour fédérale de justice (BGH) a souligné le caractère criminel et l’importance réglementaire des réseaux de paiement informels dans la lutte contre le blanchiment d’argent et la traite des êtres humains en Allemagne.

Quiconque travaille dans un système tel que intermédiaire La collecte de fonds et leur transfert au sein du réseau peuvent constituer une activité criminelle, telle que l'appartenance à une organisation criminelle et la fourniture non autorisée de services de paiement. La responsabilité pénale de organisations criminelles, même à l'étranger, est régie par les articles 129 et 129b du Code pénal allemand (StGB). La création de telles associations et leur adhésion sont passibles d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à cinq ans ou d'une amende. Le soutien et la promotion de telles associations sont également passibles d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à trois ans ou d'une amende.

Cour fédérale de justice (BGH), arrêt du 2 juin 2021 (affaire n° 3 StR 61/21) sur la qualification d'une organisation bancaire Hawala comme organisation criminelle :

Selon cet arrêt de la Cour fédérale de justice allemande (BGH) de juin 2021, dans l'affaire en question, un groupe de plus de deux personnes a opéré pendant une période prolongée, avec une division du travail et une structure organisée, afin de fournir de manière répétée des services de paiement non autorisés, en violation de l'article 63 de la loi allemande sur la surveillance des services de paiement (ZAG). Le système Hawala permettait de garantir l'anonymat et de contourner le contrôle financier de l'État.

Selon la Cour fédérale de justice (BGH), le produit du crime correspond principalement aux commissions perçues par les personnes impliquées, tandis que les fonds des clients, en tant qu'instruments ou objets du crime, ne sont pas saisissables. Cette décision de la BGH s'applique également aux membres ordinaires de l'organisation, et les raisons culturelles ou familiales ne sauraient les exonérer de leur responsabilité pénale.

Cour fédérale de justice (BGH), arrêt du 21 février 2023 (affaire n° 3 StR 278/22) sur le réseau bancaire Hawala en tant qu'organisation criminelle et le traitement de la confiscation des fonds dans les transactions Hawala :

Dans un jugement daté du 21 février 2023, la Cour fédérale de justice (BGH) a confirmé la condamnation des accusés pour avoir exploité conjointement des opérations bancaires Hawala en Allemagne, classées comme organisation criminelle en vertu de l'article 129 du Code pénal allemand (StGB).

Les accusés ont organisé des dépôts et des transferts d'argent en espèces à grande échelle entre l'Allemagne et la Turquie sans l'agrément requis de la BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière) pour les services de paiement. Ils étaient également en possession et portaient illégalement des armes à feu semi-automatiques lors de ces transports de fonds. Le montant total en jeu se chiffre en dizaines de millions d'euros, et d'importantes commissions ont été perçues.

La Cour fédérale de justice (BGH) a confirmé la confiscation de la valeur du produit du crime (commissions), mais pas la confiscation des fonds des clients, car ceux-ci doivent être considérés comme des instruments du crime.

Avocat dans les affaires pénales liées aux opérations bancaires Hawala à Hambourg-Mitte

Poursuivre les infractions liées au système Hawala en Allemagne représente également un défi pour les autorités, car il arrive que ce système soit utilisé à des fins légitimes, notamment pour soutenir les populations via des organisations comme Welthungerhilfe (Lutte contre la faim dans le monde) ou d'autres agences humanitaires. Ces organisations, telles que Welthungerhilfe, utilisent le système Hawala pour transférer des fonds vers des zones de crise où l'accès aux banques et au système de paiement formel est difficile. De ce fait, la presse fait régulièrement état de l'ambiguïté du système Hawala (à la fois soutien aux populations en situation de crise et activités criminelles).

Les personnes rencontrant des difficultés liées au système bancaire Hawala en Allemagne, notamment celles qui sont accusées ou même mises en cause dans une procédure pénale, devraient contacter au plus vite des avocats spécialisés en droit pénal.